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「中古車銀行0頭款低利率」竟是45％重利陷阱坑學生

資料來源:自由時報 2016-01-27 〔記者張瑞楨／台中報導〕

台中市劉姓高中畢業生，去年11月想買一輛中古機用來上補習班代步，機車行慫恿他向融資公司辦分期付款，他還簽面額2萬8080元本票一張，劉母得知後愈想愈不對勁，劉生買2萬元中古機車，支付的利息與代辦費高達9080元，高達本金的45％，台中市警局刑警大隊偵四隊認為，機車行與融資公司利用劉生「輕率」而獲取不當高額利息，依重利罪嫌法辦。

刑大偵四隊調查，剛滿18歲的劉生去年高中畢業，目前在補習想升學，本月上旬在母親陪伴下報警時指出，去年11月間，他尚未年滿18歲，想買中古機車代步，身上沒有錢，機車行王姓員工拿一張融資貸款表格給他，也就是所謂的「附條件買賣方式購買機車」，這張表格的「標題」，還標榜「中古車銀行0頭款低利率」。

劉生想買的中古機車價格2萬元，依據上述表格，2萬元12期「低利貸款」，每期要繳納2340元，還要再加上1000代辦費，另外，因機車可能因失竊、車禍而折損，因此，劉生需簽下一張2萬8080元的本票當抵押，其中，2萬元是本金，8080元的利息，代辦費1000元則是給現金，劉生承認他有看過這張表格，也認為利息頗高，但他沒有仔細計算，在強烈想買機車的渴望下，簽本票把機車騎回家。

劉母得知後，認為利息驚人，向偵四隊報案，偵四隊算出利息竟高達年利率45.4％，計算方式是每期還款2340元，乘以12期為2萬8080元，利息是8080元，加上代辦費1000元，除以本金2萬元，年利率達45.4％。

警方約談機車行王姓員工（32歲），他辯稱這張貸款表格是融資公司提供，且劉生看過同意表格內的貸款利息，融資公司的黃姓業務員（35歲）也辯稱，劉生願意借錢，不構成重利，不過，偵四隊認為，王嫌與黃嫌趁著劉姓學生欠缺經驗又輕率，用貸款取得「不相當」的利息，依據重利罪嫌法辦。

偵四隊強調，上述重利，常見於汽機車購買，所謂「附條件買賣方式購買機車」，刑法第344條重利罪，已於2014年6月18日修正，「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用」。

偵四隊強調，利息高低不是觸犯重利罪與否的唯一標準，上述修法目的，是防止社會的重利案件，常以手續費、保管費、違約金等各類費用名目，取得不當的利益，另外，趁人無經驗或輕率急迫，獲取不當利息，就觸犯重利，劉生買機車2萬元，機車行與融資公司趁劉生草率無經驗，收取9080元利息與代辦費，就涉嫌觸犯重利罪了。

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